У час цифрової трансформації шахрайство стало невід’ємною частиною будь-якої фінансової системи і комерційної діяльності. Розвиток інтернету та електронної торгівлі створили нові можливості для шахраїв і водночас нові виклики для компаній.
Глобальні фінансові втрати, порушення робочих процесів, шкода репутації та юридичні наслідки — усе це потенційні ризики, з якими стикається бізнес у разі шахрайських атак.
Протидія шахрайству стає частиною завдання кіберзахисту, а комплексний підхід до безпеки — передумовою сталого розвитку компанії.
Основні прояви шахрайства в кіберпросторі
Серед найпоширеніших типів шахрайства щодо організацій:
- кібершахрайство;
- імперсонація (імітація особи або бренду);
- несанкціоноване використання бренду;
- рейдерство;
- внутрішнє корпоративне шахрайство.
Нижче розглянемо найбільш поширені прояви шахрайства в онлайн-просторі.
Фішингові сайти та підроблені домени
Однією з найпоширеніших форм онлайн-шахрайства є створення фішингових сайтів — підробки реальних вебресурсів, призначених для обману користувачів. Завдяки відкритості вебтехнологій зловмисникам відносно легко створити візуально ідентичні копії сайтів компаній, використовуючи їхні логотипи, фірмові кольори та стилістику бренду, аби ввести користувачів в оману. Такі сайти можуть:
- імітувати послуги компанії;
- пропонувати неякісну або контрафактну продукцію;
- бути інструментами збору персональних і фінансових даних.
Оскільки повністю скопіювати доменне ім’я технічно неможливо, зловмисники використовують схожі доменні імена, замінюючи одну літеру або додаючи символ (наприклад, замість youtube.com — yotube.com). Це дозволяє фішинговим сайтам виглядати переконливо навіть для уважних користувачів.
Ще один варіант — DNS-спуфінг. Цей метод передбачає перехоплення запитів до DNS-сервера та підміну IP-адреси офіційного ресурсу на адресу фішингового сайту. Техніка складна, потребує доступу до мережевого середовища жертви, але все ж може бути реалізованою.
Фішинг може виходити за межі вебпростору. Якщо компанія має мобільний додаток, зловмисники можуть створити фальшиву версію застосунку, яка виглядає автентично, але краде облікові або платіжні дані.
Наслідки для бізнесу
Головна мета таких атак — отримати доступ до конфіденційної інформації: логінів, паролів, платіжних реквізитів, даних карток.
На перший погляд, шкода від таких дій спрямована лише на кінцевих користувачів. Однак саме бренд компанії стає об’єктом обвинувачень і скарг. Постраждалі клієнти звертаються безпосередньо до організації, вважаючи її відповідальною за наслідки, навіть якщо вона не має жодного стосунку до шахрайського ресурсу.
Це призводить до:
- репутаційних втрат;
- зниження довіри;
- можливих судових позовів.
Імперсонація
Імперсонація — це різновид цільової фішингової атаки, при якій зловмисник видає себе за іншу особу або організацію з метою обману. Така тактика особливо небезпечна, оскільки експлуатує довіру між колегами, партнерами чи клієнтами.
Найпоширеніший приклад — лист від “керівника” на пошту працівника з проханням надати конфіденційну інформацію, відкрити вкладення або перейти за посиланням. Візуально лист виглядає правдоподібно, може містити офіційні підписи, логотипи та навіть правильний стиль спілкування. На практиці ж це — шахрайська маніпуляція.
Однак електронна пошта — лише один із каналів для імперсонації. Такі атаки часто здійснюються через:
- фальшиві облікові записи в соцмережах (як бренду, так і керівників компанії);
- SMS та телефонні дзвінки з підроблених номерів;
- месенджери (особливо WhatsApp, Telegram, Viber);
- платформи оголошень і маркетплейси.
Для реалізації атаки шахраї використовують:
- фішингові домени, які нагадують офіційні;
- схожі акаунти в соцмережах або месенджерах;
- зламані акаунти реальних працівників чи партнерів;
- інколи методи спуфінгу, щоб підробити технічні параметри (IP, відправника, геолокацію, тощо).
Як бізнес може протидіяти фішингу та імперсонації
Повністю виключити ризик онлайн-шахрайства неможливо, але проактивний захист значно знижує ймовірність втрат і масштаби шкоди.
Ось базові методи, які варто включити до корпоративної політики безпеки
Активний моніторинг зовнішнього цифрового середовища:
- фішингових доменів і підроблених сайтів;
- торгових платформ і маркетплейсів;
- соціальних мереж та месенджерів;
- Глибинного та темного інтернету Deep/Dark net.
Захист цифрової ідентичності:
- перевірка та верифікація офіційних акаунтів;
- навчання співробітників — як розпізнавати шахрайство;
- створення чітких інструкцій щодо дій у разі підозрілих листів чи дзвінків;
- моніторинг та аналіз дій користувачів.
Проактивна стратегія — це інвестиція в довіру клієнтів, захист репутації бренду та стабільність бізнесу.
Захист фінансових операцій
Однією з головних цілей кіберзлочинців є фінансова інформація користувачів та компаній. Анонімність інтернету, поєднана з усе більш витонченими хакерськими інструментами, відкриває зловмисникам широкі можливості для:
- викрадення даних банківських карток;
- здійснення несанкціонованих покупок;
- ініціювання фальшивих транзакцій.
Наслідки таких атак масштабні: від фінансових втрат користувачів і компаній — до підриву довіри до цифрових сервісів загалом. А довіра — це те, на чому тримається сучасна онлайн-економіка.
Як протидіяти фінансовому шахрайству?
Анонімність в інтернеті у поєднанні з витонченими хакерськими технологіями відкриває широкі можливості для викрадення даних кредитних карток та їх використання у несанкціонованих покупках і транзакціях. Такий вид шахрайства завдає шкоди звичайним користувачам і бізнесам у всьому світі, підриваючи довіру до безпеки цифрових транзакцій, що є основою функціонування сучасної цифрової економіки.
Протидія фінансовому шахрайству вимагає комплексного підходу. Стратегії охоплюють різноманітні методи, покликані захистити цифрові транзакції від дедалі витонченіших методів, які застосовують кіберзлочинці. Ключовим серед цих методів є моніторинг транзакцій у режимі реального часу, який ретельно перевіряє транзакції на предмет виявлення будь-яких ознак шахрайської діяльності. Таке безпосереднє спостереження дозволяє швидко виявляти і зупиняти підозрілі транзакції, як з боку компанії, так і банку, значно знижуючи ризик фінансових втрат.
Виявлення аномалій є ще одним ключовим елементом цих стратегій, що базується на використанні передових алгоритмів для аналізу транзакційних шаблонів і поведінкових відхилень. Будь-яке відхилення від звичних шаблонів можна оперативно позначити як потенційно шахрайське, попередньо визначивши, що є нормальною поведінкою для кожного користувача. Цей підхід базується на глибокому аналізі поведінки користувачів, застосовуючи інструменти аналітики даних для точного розмежування між законними транзакціями та тими, що можуть становити ризик.
Крім аналізу транзакцій, важливо інвестувати в захист API, платіжних шлюзів та внутрішніх систем, адже саме вони є найчастішими об’єктами атак у фінтех-секторі.
Співпраця з банками, платіжними провайдерами та використання сертифікованих рішень посилюють захист на всіх етапах обробки транзакцій.
Фінансове шахрайство — це виклик, який вимагає технологій, аналітики та швидкої реакції. Компанії, які вибудовують ефективну систему захисту цифрових платежів, не лише запобігають втратам, а й підвищують рівень довіри клієнтів.
У сучасному цифровому середовищі пасивна позиція — ризикована стратегія. Компаніям варто не лише реагувати на інциденти, а й запроваджувати превентивні заходи: формувати культуру обережності, регулярно навчати персонал, використовувати інструменти моніторингу та верифікації. Почніть із аналізу власного цифрового сліду — це перший крок до зменшення вразливостей та захисту бренду.
Brandefense: цифровий щит для вашої організації
Brandefense — це інноваційне рішення, створене для того, щоб виявляти, аналізувати та нейтралізовувати загрози в глобальній мережі до того, як вони завдадуть шкоди вашій компанії.
Що саме робить Brandefense?
Система здійснює цілодобовий моніторинг як відкритого інтернету, так і закритих сегментів, таких як Deep Web та Dark Net, виявляючи:
- Фішингові сайти, домени, застосунки, що маскуються під вашу компанію або бренди-партнери.
- Витоки внутрішньої документації, конфіденційної інформації чи технічних файлів.
- Скомпрометовані облікові записи співробітників або викрадені дані клієнтів (включно з фінансовою інформацією).
- Незахищені цифрові активи: відкриті порти, забуті домени, помилково опубліковані ресурси.
- Та інші прояви кіберзагроз, які можуть бути використані проти вашого бізнесу.
Рішення Brandefense вже застосовують компанії з різних галузей — банківського сектору, електронної комерції, страхування, телекомунікацій, а також промислові підприємства. Така універсальність робить Brandefense ефективним інструментом для будь-якої організації, яка працює з персональними, фінансовими чи комерційними даними та прагне захистити свою цифрову присутність.
Як це працює?
Штучний інтелект + експертний аналіз
Brandefense застосовує AI для обробки великих обсягів даних, фільтруючи інформаційний шум та виявляючи потенційно небезпечні сигнали. Далі в гру вступає команда експертів-аналітиків, які доповнюють дані, оброблені ШІ перетворюючи їх на корисну інформацію про виявлені загрози. Такий підхід зменшує кількість інформаційного шуму і кількість хибних спрацьовувань (False Positive), що дозволяє зосередитися на реальних загрозах.
Інформація, яку надає рішення, дає змогу ефективно впровадити проактивний підхід до протидії онлайн-шахрайству та іншим кіберзагрозам, забезпечуючи високий рівень кібербезпеки.
У час, коли шахрайство залишається постійною загрозою, бізнесу необхідно впроваджувати комплексні рішення для захисту своєї діяльності, активів і репутації. Поєднуючи перевірку особистості, моніторинг транзакцій, захист платіжних систем, інструменти виявлення шахрайства, навчання співробітників і просвітницьку роботу з клієнтами, компанії можуть вибудувати надійний щит проти зловмисних дій.
Завдяки проактивній оцінці ризиків, інвестиціям у передові технології та формуванню культури пильності, бізнес здатен значно зменшити ризик шахрайства та забезпечити довгострокову стабільність і довіру з боку клієнтів.